Manajemen Keuangan Rumah Tangga Muslim (copas)

[Notulensi] Kajian Ahad Pagi

👪 Kajian Ketahanan Keluarga 👪
💸 "Memahami dan Menerapkan Manajemen Keuangan Rumah Tangga Muslim yang Diberkahi Allah" 💸

Bersama : Ustadz Banu Muhammad, S.E., M.S.E.

📅 Ahad, 22 Maret 2015
⏰ 07.00-08.45 WIB
🏡 Aula Utama Masjid UI Depok

Yang harus kita perhatikan adalah:
Halalan thoyyibaah
Hayatan thoyyibah
Dzurriyatan thoyyibah

Urgensi Manajemen Keuangan Keluarga

(وَلْيَخْشَ الَّذِينَ لَوْ تَرَكُوا مِنْ خَلْفِهِمْ ذُرِّيَّةً ضِعَافًا خَافُوا عَلَيْهِمْ فَلْيَتَّقُوا اللَّهَ وَلْيَقُولُوا قَوْلًا سَدِيدًا)

"Dan hendaklah takut (kepada Allah) orang2 yg sekiranya mereka meninggalkan keturunan yg lemah di belakang mereka yg mereka khawatir terhadap (kesejahteraan)nya. Oleh sebab itu, hendaklah mereka bertaqwa kepada Allah, dan hendaklah mereka berbicara dengan tutur kata yang benar."
Q.S An-Nisa (4) ayat 9

Arahan Agama
✏
(يَا أَيُّهَا الَّذِينَ آمَنُوا اتَّقُوا اللَّهَ وَلْتَنْظُرْ نَفْسٌ مَا قَدَّمَتْ لِغَدٍ ۖ وَاتَّقُوا اللَّهَ ۚ إِنَّ اللَّهَ خَبِيرٌ بِمَا تَعْمَلُونَ)
"Hai orang2 yang beriman, bertaqwalah kepada Allah dan hendaklah setiap diri memperhatikan apa yang telah dibuat untuk hari esok (masa depan). Dan bertaqwalah kepada Allah, sesungguhnya Allah Maha Mengetahui yang kamu kerjakan." (Q.S.Al Hasyr (59) ayat 18)

✏"Setiap orang dari kamu adalah pemikul tanggungjawab dan setiap kamu bertanggungjawab terhadap orang2 yang dibawah tanggungjawab kamu." (HR. Bukhari dan Muslim)

✏"Sesungguhnya orang yang beriman ialah barangsiapa yang memberikan keselamatan dan perlindungan terhadap harta dan jiwa manusia." (HR. Ibnu Majah)

✏"Ingat 5 perkara sebelum 5 perkara; muda sebelum tua, sehat sebelum sakit, kaya sebelum miskin, lapang sebelum sempit dan hidup sebelum mati. (Hadits Riwayat Muslim)

Urgensi❗
1. Setiap rupiah akan dipertanggungjawabkan di akhirat
2. Setiap kebutuhan harus terbiayai (uang untuk transaksi)
3. Setiap keluarga ingin hidup nyaman tanpa hutang (uang untuk jaga-jaga)
4. Setiap keluarga pasti punya mimpi dan perencanaan ke depan (hajji, mobil, rumah, dll)

PRINSIP DASAR🌼🌱🌼

Islam, a Comprehensive Way of Live
(Qs 2:208, 2:85)
✏
(يَا أَيُّهَا الَّذِينَ آمَنُوا ادْخُلُوا فِي السِّلْمِ كَافَّةً وَلَا تَتَّبِعُوا خُطُوَاتِ الشَّيْطَانِ ۚ إِنَّهُ لَكُمْ عَدُوٌّ مُبِينٌ)
"Wahai orang2 yang beriman masuklah kalian ke dalam Islam secara dengam sempurna dan janganlah kalian ikuti langkah2 syetan" (Q.S. Albaqarah ayat 208)

Islam mengajarkan kita agar kaaffah serta syamil mutakamil

Islam :
Aqidah
Syariah
Akhlak

Ayat yang paling panjang di dalam Alquran adalah tentang harta, hutang piutang dan pencatatannya, Surat Albaqarah ayat 282

TAUHID, memahami hakikat harta🌼🌱🌼

Dalam konteks tauhid, kita memahami bahwa harta adalah mutlak milik Allah (Qs. 2: 107, Qs. 5: 17, Qs. 24: 33) karena Allah pencipta segalanya (Qs. 6: 1-3)

Harta adalah titipan, ujian, fitnah. Manusia hanya dititipi sebagai amanah yang sementara waktu (sebagai ujian) yang akan dipertanggungjawabkan pada saatnya nanti

Panduan AGAMA dalam MANAJEMEN KEUANGAN KELUARGA
📚💵📚💵📚💵📚💵📚💵📚

Mengelola Uang dalam Rumah Tangga Sakinah:
1. Penghasilan
Org yang mencari nafkah untuk keluarga dihitung pahala.
2. Pengeluaran
3. Surplus dan alokasinya, bagaimana mengelolanya
4. Defisit dan solusinya
5. Asset


Cash flow = water flow💦

PEMASUKAN digunakan untuk beberapa hal, meliputi :
1. KEBUTUHAN HIDUP
2. TABUNGAN DAN INVESTASI
3. HUTANG
4. ZIS

Sedangkan Cash Flow for Muslim :
1. PEMASUKAN
Uang disebut liquid karna mudah cair
Makanya dikenal istilah "liquid"itas ekonomi

Kita harus pastikan setiap makanan, minum apapun yang masuk ke dalam tubuh kita harus halalan thayyibaan
=Filter!!!=

Q.s. 2 : 168

(يَا أَيُّهَا النَّاسُ كُلُوا مِمَّا فِي الْأَرْضِ حَلَالًا طَيِّبًا وَلَا تَتَّبِعُوا خُطُوَاتِ الشَّيْطَانِ ۚ إِنَّهُ لَكُمْ عَدُوٌّ مُبِينٌ)
"Wahai manusia, makanlah apa yang ada di bumi yang halal san thayyiban dan janganlah kalian ikuti langkah2 syetan, sesungguhnya mereka adalah musuh yang nyata bagimu."

Kenapa ayat ini ditutup dengan "jangan mengikuti langkah2 syetan"?
Maksudnya, syetan sudah punya rencana dengan detail,
Jika ia gagal dsini, maka ia punya plan B, plan C, dst...
Mereka menggangu manusia dari kiri, kanan, atas, bawah. Dari segala arah :(
Makanya kita harus punya proteksi yg lengkap, tameng yang lengkap

Selanjutnya,..
Begitu kita punya pendapatan
Yg perlu kita keluarkan yg pertama adalah
1⃣HAK ALLAH SWT
(Sebenarnya bukan hak Allah, namun adalah hak kita di masa depan*red: Akhirat)

Zakat, npwp, dkk... Dihitung dengan seksama
Zakat profesi, bagusnya dihitung per bulan karna jika per tahun khawatir susah menghitungnya (ada yang salah hitung atau tidak terhitung)
Apalagi untuk pendapatan yang tidak beraturan atau tidak tetap setiap bulannya. Namun jika mengambil pendapat yang per tahun juga dibolehkan, asalkan Hak Allah pada harta yang dititipkan kepada kita terpenuhi.

Q.s. 2 : 261

(مَثَلُ الَّذِينَ يُنْفِقُونَ أَمْوَالَهُمْ فِي سَبِيلِ اللَّهِ كَمَثَلِ حَبَّةٍ أَنْبَتَتْ سَبْعَ سَنَابِلَ فِي كُلِّ سُنْبُلَةٍ مِائَةُ حَبَّةٍ ۗ وَاللَّهُ يُضَاعِفُ لِمَنْ يَشَاءُ ۗ وَاللَّهُ وَاسِعٌ عَلِيمٌ)
"Perumpamaan (nafkah yang dikeluarkan oleh) orang2 yang menafkahkan hartanya di jalan Allah adalah serupa dengan sebutir benih yang menumbuhkan tujuh bulir, pada tiap2 bulir : seratus biji. Allah melipatgandakan (ganjaran) bagi siapa yang dia kehendaki. Dan Allah maha luas (karuniaNya) lagi maha mengetahui.

Apa yang sudah kita berikan akan kembali pada kita.
Balasan berlipat akan kita peroleh asalkan ikhlas :)

Orang kafirpun tau mana harta yang halal dan mana yang haram, saat mereka diminta untuk menggunakan harta nya untuk membangun Baitullah, mereka mengumumkan bahwa harta yang digunakan tidak boleh harta hasil riba, dsb :)

2⃣ Keluarkan HAK ORANG LAIN yang ada pada kita ( hutang)
Amru bin Syarid: Muhammad SAW: "Penundaan pembayaran utang oleh orang yang mampu itu suatu kedzaliman yang menghalalkan kehormatan dan penyiksaannya."
(HR. Lima ahli hadits, kecuali Tirmidzi)

3⃣ Sisihkan HAK SENDIRI UNTUK MASA DEPAN (sendiri dan keluarga)
Ex : asuransi, biaya berobat

Allah akan 1. memberikan rahmat kepada seseorang yang berusaha dari yang baik, 2. Membelanjakannya dengan sederhana, 3. Menyisihkan kelebihan untuk berjaga2 saat ia miskin atau saat ia membutuhkan. (HR. Muslim dan Ahmad)

4⃣ Hak sendiri sekarang

Semuanya harus diikuti dengan QANAAH
Qanaah : syukuri apapun yg Allah beri

Dianjurkan untuk menabung,
Dianjurkan memiliki beberapa rekening
- yg mobile
- untuk Deposito
- khusus "Nitip" (tidak diambil2 kecuali sangat perlu)

Dan org2 yg apabila membelanjakan harta mereka tidak berlebih2an dan tidak pula kikir dan adalah membelanjakan di tengah2 antara yang demikian.


Akhlak terkait harta🌼🌱🌼
1. Syukur
2. Qanaah
3. Tidak ishrof

MENINGKATKAN PENDAPATAN KELUARGA 👪👑👪👑👪

Tips dasar
Meningkatkan pendapatan
Mengurangi pengeluaran

1⃣ Meningkatkan pendapatan
Ini adalah sesuatu yang perlu kita ikhtiarkan

📝Meluruskan definisi mencari nafkah
Mencari nafkah adalah sesuatu yang sangat mulia

📝 Semangat bekerja dan meniatkan sebagai amal sholeh
Allah paham orang yang sholat malamnya singkat, karna siang sudah capek untuk bekerja, maka Allah paham dengan singkatnya sholat malam orang ini. Capeknya (lelahnya) orang cari nafkah adalah pahala ♡

📝Mencari tambahan penghasilan, kalau bisa punya 4 pekerjaan.
Imam Hasan al banna menganjurkan, jangan sampai hanya punya 1 pekerjaan :-[

1. Menjadi karyawan
Bekerja pd org lain dan mendapatkan gaji

2. Menjadi profesional pekerja mandiri
Menjual keahlian

3. Menjadi pemilik usaha

4. Menjadi investor

Duit jangan sampai nganggur, nilai uang akan semakin kurang.
Nilai uang seiring berjalannya waktu akan berkurang,
Investasi!!! bisa investasi emas

Mencari nafkah tidak hanya pns, hheee

MOTIVASI DALAM MENCARI RIZQI 💪💞💪

(فَإِذَا قُضِيَتِ الصَّلَاةُ فَانْتَشِرُوا فِي الْأَرْضِ وَابْتَغُوا مِنْ فَضْلِ اللَّهِ وَاذْكُرُوا اللَّهَ كَثِيرًا لَعَلَّكُمْ تُفْلِحُونَ)
"... apabila telah ditunaikan shalat, maka bertebaranlah kamu di muka bumi, dan carilah karunia Allah dan ingatlah Allah banyak2 supaya kamu beruntung." (Q.S. 62 ayat 10)

✏Ketika Rasulullah ditanya oleh Rafi bin Khudaij: Dari Malik bin anas r.a, "Wahai Rasulullah, pekerjaan apakah yang paling baik?" RASULULLAH menjawab "Pekerjaan orang dengan tangannya sendiri dan jual beli yang mabrur". (HR. Ahmad dan Al bazzar At Tabrani dari Ibnu Umar)

✏Harta terbaik adalah harta yang diperoleh dengan tangannya sendiri (HR. Bazzar)

✏"sesungguhnya Allah suka kalau Dia melihat hambaNya berusaha mencari barang dengan cara yang halal." (HR. Ath-Tahbrani dan Ad Dailami)

"Orang2 yang meminta minta padahal dia tidak begitu membutuhkan (tidak terdesak) sama halnya dengan orang yang memungut bara api" (HR. Muslim)
Allah sangat benci pada orang yg meminta2.

Pedagang yang jujur adalah : tetangga nabi di Surga

Islam sangat detail mengatur tentang perdagangan, sampai dengan "khiyar", dll


ALLAH MAHA KAYA😍😍😍
Yakin sama allah,
Allah akan beri
Allah Maha Penjamin Rizki
IKHTIAR mencari rizki adalah Amal shaleh

Misalnya orang yang membangun masjid :
Minimal mereka dalam bekerja ada 3 tipe :
1. Nyari duit
2. Nyari duit, niat cari nafkah
3, nyari duit, niat cari nafkah, niatkan pahala karena membangun masjid untuk ibadah

❤ bobot niat sangat menentukan ❤

2⃣ Menghemat pengeluaran

Allah akan memberikan rahmat kepada seseorang yang
1 berusaha dari yang baik
2 membelanjakan uang secara sederhana
3 dan dapat menyisihkan kelebihan untuk menjaga saat dia miskin dan membutuhkannya.
(HR Muslim & Ahmad)

Kenali siklus pengeluaran

Kelmpok 1
20-30th. Baru mulai kerja. Perlu biaya persiapa nikah. Mendapat rumah pertama. Kelengkapan rumah. Mobil pertama. Dan persiapan finansial u anak pertama

Kelompok 2
Awal 30-45th. Memiliki beberapa anak. Biaya pendidikan anak. Sarana penunjang pendidikan anak

Kelompok 3
45-55 th. Biaya anak2 di perguruan tinggi. Pernikahan anak. Pembiayaan kesehatan dan pasangan. Persiapan dana pensiun

Kelompok4
55 tahun ke atas. Biaya hidup pensiun. Biaya kesehatan

ALOKASIKAN PENGELUARAN📝📝📝

ZIS : sekitar 10%, yang wajib 2,5 % selebihnya bisa infak, wakaf, sedekah, dll

MISAL, beberapa pilihan berikut :
1. Abu bakar, seluruh harta diinfakkan (harta yang mobile)
2. Umar, setengah harta
3. 2,5% ditambah +++++

Kebutuhan hidup : maks. 40%
Investasi : maks. 20%
Hutang : maks. 30%

sunnah rumah : punya banyak kamar
Ada kamar orang tua, kamar anak laki2 dan perempuan dipisahkan, kamar tamu :)

✏✏✏✏✏✏✏
CATAT PENGHASILAN DAN PENGELUARAN TIAP BULAN

Contoh

👏Penghasilan :

Gaji 4,5 juta
Bonus 500rb
Hasil usaha / investasi 1 jt
Penghasilan lain2 1 juta

Total penghasilan : 6,5 juta

👏Pengeluaran :

Belanja dapur, uang saku anak, transport, listrik, air, telpon, iuran sekolah : 3 jt
ZIS : 400rb
Cicilan KPR, cicilan motor: 2jt
Premi asuransi : 100rb
Gaji pembantu, iuran lingkungan : 500rb

Total Pengeluaran : 6 juta

Surplus / Defisit : 500 rb

💰💰💰💰💰💰💰💰💰💰

👉SURPLUS / DEFISIT :
Menyisakan uang di akhir bulan malah akan membuat kita menjadi lebih boros karena membiarkan adamdana tanpa rencana penggunaan yang jelas. Walaupun diniatkan untul ditabung/diinvestasikan, tapi pada kenyataannya, dana ini tidak benar2 bersisa untuk ditabung karena uang sulit sekali untuk bersisa.

👉Belanja dapur, dst.....
Gaji pembanti, dst.... :

Pos - pos pengeluaran ini sebetulnya sangat fleksibel jumlahnya sehingga menjadi kurang prioritas. Nominalnya masih bisa dikurangi dengan berhemat, dan tidak ada batas maksimalnya jika menuruti mafsu. Risiko nya pun paling kecil jika dibanding pengeluaran lain yang melibatkan pihak ketiga. Utk itu, pos ini seharusnya ditempatkan pada prioritas paling akhir, alias menunggu aisa dari pos pengeluaran yang lain.

👉ZIS(Zakat-Infak-Sedekah):

Pos pengeluaran ini jumlahnya sudah pasti, karena ada batas minimal yang harus dibayarkan. Dan resikonya juga sangat besar jika diabaikan. Maka seharusnya pos ini dijadikan prioritas utama pengeluaran. Atau malah menjadi pengurang penghasilan.

👉Cicilan KPR, cicilan Motor :

Pos pengeluaran ini memiliki tingkat resiko paling tinggi jika diabaikan. Karena berdampak secara finansial (denda, bunga), secara psikologis (ditagih), bahkan bisa berdampak secara hukum (dituntut). Maka seharusnya pos ini menjadi pengeluaran yang paling prioritas setelah zakat.

👉Premi asuransi :

Pengeluaran untuk masa depan, seperti asuransi dan investasi juga sebaiknya didahulukan sebelum membayar biaya hidup. Karena sulit sekali menabung dengan menunggu sisa.

Maka solusinya adalah : 😸
Pengeluaran : utamakan hak orang lain
Cicilan2
Asuransi
Tabungan
Kebutuhan2
Begitulah urutannya.

Penghasilan dalam 1 bulan adalah penghasilan kotor, maka ia hendaklah dikurangi terlebih dahulu dengan ZIS, setelah ZIS disisihkan, baru lah dapat ditentukan penghasilan bersih yang kemudian dapat digunakan untuk membayar cicilan2, premi asuransi, tabungan rutin, dan kebutuhan2 lainnya :)

Manajemen keuangan :📝
Catet Penghasilan dan Pengeluaran agar mudah dikontrol dan sebagai gambaran serta pedoman menyusun sirkulasi uang selanjutnya :)

Becoz....
1 rupiah aja ditanya sama Allah


HUTANG
1.Hutang produktif
2. Hutang komsumtif

Motif berhutang:
Penghasilan kurang
Gaya hidup
Gengsi
Investasi

Boleh hutang asalkan :
1. Kebutuhan yang mendesak
2. Barang yang Produktif
3. Bisa membuat kita makin produktif
4. Barang yang Makin meningkat nilainya

Bagaimana mengelola pengeluaran❓
>> Lakukan financial check up (aset, liabilitas, pendapatan, pengeluaran)
>> Kenali perilaku finansial anda dan keluarga
>> Komunikasi dan sikap terbuka
>> Catat catat catat
>> Susun harapan individu dan harapan bersama
>> Susun rencana stratgis
>> Komitmen pada rencana
>> Evaluasi periodik

Tangan yang kita pakai, mata yang kita gunakan, kaki untuk berjalan mencari rizki yang kita gunakan adalah milik ALLAH SWT, maka sudah sepatutnya lah kita memberikan hak2 Allah melalui zakat, infak, wakaf, sedekah, dll 👍

Semua yang kita sebut sebagai "hak2 Allah" ini nantinya pada hari akhir, adalah yang akan menjadi milik kita. Harta kita bukan yang kita pegang saat ini, tetapi harta kita adalah yang sudah kita zakatkan, sedekahkan, infakkan, wakafkan dengan ikhlas karenaNya. Semoga Allah berikan balasan terbaik melebihi apa yang telah kita berikan pada Allah ♡

Allahua'lam bishshawwab,
Semoga berkah, bermanfaat dan menginspirasi
Semoga menambah keimanan kita padaNya

Karena kami tidak hanya memberikan informasi, namun senantiasa berusaha untuk menginspirasi 😄


🌏 : mesjidui.ui.ac.id
📹 : bit.ly/mesjidui
🐤 : @masjidUI

-mari sebarkan-